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大乐透9188彩票网_近半数上市银行净利两位数增长

大乐透9188彩票网,张艳芬

今年上半年以来,银行业经历了存款难拉、不良暴露以及资管新规落地、社融“腰斩”等方面的重重考验。

截至8月30日晚间,A股共26家上市银行发布中报业绩报。“中考”成绩显示,上半年银行盈利成绩靓眼,26家银行的归属于母公司股东净利润平均同比增速6.49%,相比2017年年底4.91%的增速均值高1.58个百分点。其中有12家银行的净利润增速高于10%,上海银行、常熟银行和成都银行3家银行的净利润增速在20%以上。

从内部结构看,上市银行净利增速的提高来源于8家城商行和5家农商行的拉动,两者净利润的平均增速均超过了15%。

宏观:中小行增势强劲

整体来看,大行和股份行的盈利指标增速平稳,城商行和农商行增速迅猛,仍保持两位数增长态势。

5家农商行、8家城商行、8家股份制银行以及五大国有银行的净利润增速平均值分别为15.18%、15.04%、7.01%、5.63%。其中,成都银行以28.49%的净利润增速位列上市银行首位,浦发银行则以1.43%排于末位。

相对而言,五大行上半年实现净利润收入合计逾5731亿元,并且整体盈利指标平稳,其中农业银行的营收和净利增速最高。今年上半年,农行实现营业收入3079.50亿元,同比增长10.25%;实现净利润1159.76亿元,较上年同期增加73.06亿元,增长6.7%。另外,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行实现归属于上市公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1090.88亿元、1470.27亿元、407.71亿元,同比增速分别为4.87%、6.63%、6.28%、4.61%。

股份行业绩分化明显,其中招行银行营业收入1258.31亿元,增幅11.47%,净利额达447.56亿元,同比增幅14%,并以营收和净利“双两位”增速远远甩开其他股份行的个位数增速。另外,浦发银行和华夏银行的营业收入均表现为负增长,今年上半年两家银行的营业收入分别为822.56亿元,、328.76亿元,分别同比下降2.13%、1.44%。

城商行中,成都银行以营收和净利同比双增约三成速度“一骑绝尘”。上半年,该行实现营业收入54.33亿元,实现净利润21.24亿元,分别同比增长31.89%、28.55%。另外,城商行中除了北京银行的净利润7%的增速外,其他银行均处于两位数增速水平。其中上海银行、贵阳银行、宁波银行、杭州银行、南京银行以及江苏银行的净利润分别为93.72亿元、22.78亿元、57.01亿元、30.18亿元、59.78亿元以及69亿元,同比增速分别为20.21%、19.79%、19.64%、19.25%、17.11%以及10.93%。

农商行中,江阴银行的盈利指标增速仍然垫底,虽然该行的营业收入达13.96亿元,同比增长18.84%,但净利润只有3.67亿元,同比增速只有4.27%,而其他4家农商行均是两位数增长。其中常熟银行盈利指标增速最高,上半年该行实现营业收入17.47亿元,同比增长16.3%,实现归母净利润7.11亿元,同比增长24.55%。另外,张家港行、吴江银行以及无锡银行的净利润增速分别为17%、15.41%和10.87%。

微观:净息差改善

对于上半年上市银行整体业绩改善的原因,中国银行国际金融研究所熊启跃认为,主要是净息差改善,规模扩张速度较为稳健。

“贷款重定价效应显现,贷款占比上升,是一个很重要原因。资管新规使表外理财资金进入表内,还有就是银行一定程度加大了对高收益债券的投资。”熊启跃认为。

从银行的营收结构看,净利息收入是其最大的组成部分,例如上市银行中,国有大行、股份行、城商行、农商行的净利息收入占营业收入的比重分别为71.26%、61.34%、74.39%、85.21%,总体比重约7成左右。其中今年上半年,无锡银行实现利息净收入14.64亿元,同比增长17.83%,占比营业收入的比例高达92.55%,在上市银行中占比最高。

近两年随着经济发展放缓、金融去杠杆持续推进,银行资产规模扩展的速度平稳下来,净息差一度收窄。随着金融严监管的成效显现,银行业风险企稳。从今年的数据来看,净息差有所改善。

根据银保监会数据显示,2017年6月和2017年年底的净息差分别为2.05%和2.1%,虽然今年2018年一季度的净息差有所回落至2.08%,但是今年二季度的净息差上升到2.12%。其中,大行净息差回升明显,中报数据显示,5家大行的平均净息差为2.056%,高于去年年底的均值2.026%。

而利息净收入增长和贡献离不开生息资产规模增长。随着同业去杠杆、资管新规等政策的推进,脱实向虚等金融乱像的整治成效初现。从资产负债结构上看,贷款占资产比重上升,同业资产和同业负债出现缩表。

今年5月份,普华永道发布的《银行业快讯:2017年中国银行业回顾与展望》报告显示,2017年上市银行同业资产占比下降趋势明显, 8家股份制商业银行和20家城农商行同业资产占总资产比例相较于2016年末均大幅减少。

从2018年上市银行中报数据来看,这一趋势延续。其中,8家城商行的同业资产同比下滑11%,保持2017年的继续缩表的态势,但是8家城商行的贷款占据生息资产的比重不足5成,低于投资类资产的44.06%的比重。而26家上市银行的整体贷款占生息资产的比重约为55%。

从增速看,虽然26家上市银行的贷款和存款增速有所减缓,但是仍保持了6.4%和5%的增速,其中城商行的贷款增速高达12.5%。而同业资产增速仅仅不到1%,投资类资产和同业负债依然呈现负增长。

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